एचडीएचपी के साथ स्वास्थ्य बीमा सस्ती बनाना
योग्य एचडीएचपी ऐसी योजनाएं हैं जो स्वास्थ्य सदस्यों को आगे बढ़ाने में मदद के लिए स्वास्थ्य बचत व्यवस्था या स्वास्थ्य प्रतिपूर्ति खाते का उपयोग करने के लिए योजना सदस्यों के लिए आवश्यकताओं को पूरा करती हैं। कुछ आलोचकों का मानना है कि उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य देखभाल योजना वास्तव में उपभोक्ताओं को चोट पहुंचाती है क्योंकि वे योजना वर्ष समाप्त होने से पहले वार्षिक कटौती का पूरी तरह से भुगतान नहीं करते हैं, इसलिए उन्हें उस समय तक कवरेज कम हो जाता है।
हालांकि, नियोक्ता के विशाल बहुमत स्वास्थ्य देखभाल योजनाओं की तीन-स्तरीय पसंद प्रदान करते हैं, और एचडीएचपी आमतौर पर एचएमओ के बाहर और परिभाषित योगदान विकल्पों की पेशकश की जाने वाली पसंदीदा योजनाएं होती हैं।
एचडीएचपी कैसे काम करता है?
नियोक्ता कर्मचारियों को पेश किए गए एचडीएचपी के प्रकार का चयन कर सकते हैं। एक एचडीएचपी एचएमओ के समान ही इन-नेटवर्क कवरेज की अनुमति दे सकता है, या पीओएस या पीपीओ योजना के समान नेटवर्क कवरेज की अनुमति देता है। यदि किसी योजना में केवल नेटवर्क लाभ हैं, तो कटौती योग्य होने के बाद सदस्य नेटवर्क के बाहर नहीं जा सकते हैं।
ऐसी योजना के लिए जो नेटवर्क के बाहर और बाहर दोनों की अनुमति देता है, सदस्यों को आम तौर पर नेटवर्क में रहकर बेहतर लाभ मिलेंगे। एचडीएचपी योजना के माध्यम से पेश किए गए सभी ऑफ-एंड-नेटवर्क लाभ, यदि पेशकश की जाती है तो नुस्खे दवा कवरेज सहित, कटौती के लिए आवेदन करना चाहिए।
बहुत से, लेकिन सभी नहीं, एचडीएचपी योजनाएं वास्तव में कम प्रतिपूर्ति के लिए निवारक और प्राथमिक देखभाल चिकित्सक के दौरे को कवर करती हैं, हालांकि यह आवश्यक नहीं है।
एचडीएचपी योजनाएं प्रारंभिक स्वास्थ्य देखभाल लागत जैसे निवारक, विशेषज्ञ और प्रयोगशाला यात्राओं को कवर करने के लिए नहीं हैं। इसके बजाए, वे पुरानी बीमारियों या विस्तारित अस्पताल के दौरे जैसे विनाशकारी घटनाओं को कवर करने के लिए हैं। योजना पॉलिसीधारकों से कटौती योग्य होने तक चिकित्सा कार्यालय और सुविधा भुगतान का भुगतान करने की उम्मीद है। एक बार सदस्य अधिकतम आउट-पॉकेट तक पहुंच जाते हैं, तो सभी चिकित्सा सेवाओं को बिना किसी कीमत पर कवर किया जाता है।
एचडीएचपी डीडक्टेबल और आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम क्या है?
योजना के नाम से पता चलता है कि एचडीएचपी योजना के सदस्यों के पास उनके स्वास्थ्य देखभाल कवरेज के लिए उच्च वार्षिक कटौती योग्य लागत है। कटौती योग्य है कि एक योजना सदस्य को कवरेज से पहले अपनी जेब से खर्च करना चाहिए। इस कटौती योग्य राशि का कम से कम हिस्सा एचएसए या एचआरए द्वारा कवर किया जाता है। कानून के हिस्से के रूप में, एचडीएचपी के रूप में अर्हता प्राप्त करने की योजना के लिए प्रत्येक वर्ष निर्धारित न्यूनतम कटौती सीमाएं और मुद्रास्फीति के लिए समायोजित की जाती हैं।
आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य देखभाल योजनाओं के लिए वार्षिक सीमा निर्धारित करती है।
अपरिवर्तनीय न्यूनतम:
- व्यक्तिगत: 2016 - $ 1,300
- परिवार: 2016 - $ 2,600
वार्षिक आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम चिकित्सा सेवाओं को बिना किसी कीमत पर प्रदान किए जाने से पहले अधिकतम भुगतान राशि है।
सालाना आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम कटौती और सिक्का बीमा भुगतान शामिल है। आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम में शामिल नहीं हैं जीवनकाल अधिकतम लाभ, सामान्य, पारंपरिक और उचित (यूसीआर) राशि, मौजूदा लाभ सीमा और पूर्व-प्रमाणन आवश्यकताओं। एचडीएचपी कटौती योग्य न्यूनतम की तरह, मुद्रास्फीति के लिए प्रत्येक वर्ष आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम समायोजित किया जाता है।
आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम:
- व्यक्तिगत: 2016 - $ 6,550
- परिवार: 2016 - $ 13,100
प्रति व्यक्ति 1000 डॉलर या उससे अधिक उम्र के लोगों के लिए आईआरएस अनुमोदित पकड़ योगदान भी है।
नियोक्ता के लिए लाभ
चूंकि एचडीएचपी व्यापक स्वास्थ्य कवरेज प्रदान नहीं करते हैं, इसलिए वे उपभोक्ता को बहुत कम प्रीमियम प्रदान करते हैं। उच्च कटौती के साथ, ऐसा माना जाता है कि योजना के सदस्यों को चिकित्सकीय रूप से आवश्यक होने तक चिकित्सक को देखने की संभावना कम होती है। यह भी सोचा जाता है कि मरीज़ स्वास्थ्य सेवाओं की तलाश करेंगे जो डॉलर के लिए अच्छा मूल्य प्रदान करते हैं।
एचडीएचपी के साथ एचएसए या एचआरए का उपयोग करने से प्रीमियम की लागत कम हो सकती है, या छूट देने वाले प्रदाताओं के साथ स्व-वेतन विकल्प तलाश सकते हैं। एचडीएचपी योजना का मतलब है कि कर्मचारी कटौतीयोग्य राशि के शेर के हिस्से का भुगतान करते हैं, जिससे सभी के लिए लागत कम होती है।