वित्तीय फर्मों में खुदरा बनाम संस्थागत ग्राहक

वित्तीय सेवा उद्योग व्यक्तियों और व्यवसायों की एक विस्तृत श्रृंखला को संबोधित करता है और सेवा करता है, लेकिन ये सभी ग्राहक दो श्रेणियों में से एक में आते हैं। वे आम तौर पर खुदरा ग्राहक या संस्थागत ग्राहक होते हैं। आप "ग्राहक" के लिए "निवेशक" शब्द को प्रतिस्थापित कर सकते हैं क्योंकि वित्तीय सलाहकार मुख्य रूप से निवेश में सहायता और सलाह प्रदान करते हैं, लाभप्रद रूप से उन निवेशों को बनाए रखते हैं, और जानते हैं कि नकद कब और उन्हें ढीला करना है।

"खुदरा" की परिभाषा

"खुदरा" यहां एक भ्रामक शब्द है। यह माँ-और-पॉप स्टोर्स को ध्यान में रखता है, साथ ही साथ मेगा-चेन grocers - यह कुछ बेचने का तात्पर्य है। लेकिन निवेश के मामले में, माँ-एंड-पॉप ऑपरेशन और मेगा स्टोर दोनों खुदरा ग्राहक नहीं हैं। माँ-और-पॉप ऑपरेशन इसलिए होगा क्योंकि खुदरा ग्राहकों में आम तौर पर व्यक्तियों, परिवारों और छोटे व्यवसाय शामिल होते हैं, लेकिन मेगा-चेन ग्रोसर सबसे अधिक संभावना है।

"संस्था" शब्द बड़े ग्राहकों से संबंधित है। बैंकों को सोचें, जो फंड पेंशन फंड, बीमा कंपनियों और - हां - उस किराने की दुकान के लिए निवेश पोर्टफोलियो बनाए रखते हैं, यदि यह राष्ट्रीय श्रृंखला का हिस्सा है और अपने कर्मचारियों को निवेश के अवसर और सेवानिवृत्ति योजना प्रावधान प्रदान करता है।

एक खुदरा ग्राहक एक बेहद अमीर व्यक्ति या एक छोटा, सफल व्यवसाय हो सकता है। खुदरा ग्राहकों की वित्तीय संपत्ति लाखों में बढ़ सकती है, इसलिए कोई मतलब नहीं है कि पैनी एंटी का अनुवाद किया जाए।

संस्थागत ग्राहक

वित्तीय सेवा फर्मों के अधिकांश वित्तीय सलाहकारों के पास केवल खुदरा ग्राहक हैं। संस्थागत ग्राहकों को आमतौर पर एक अलग संस्थागत बिक्री बल के माध्यम से सेवा दी जाती है। इसी तरह, व्यापार और नौकरी कार्यों की कुछ पंक्तियां आमतौर पर खुदरा ग्राहकों के लिए अपने अभिविन्यास के आधार पर एक खुदरा विभाजन में आयोजित की जाती हैं।

वित्तीय सलाहकारों के अलावा, कुछ अन्य नौकरी श्रेणियों में वित्तीय योजनाकार शामिल हैं।

लेकिन शायद सबसे महत्वपूर्ण भेद प्रत्येक ट्रेड के साथ-साथ उनके द्वारा किए जाने वाले निवेश के प्रकारों की मात्रा है। बीमा कंपनी पर विचार करें जो पूरे जीवन नीतियों को बेचता है, जिस तरह से समय के साथ नकदी मूल्य का निर्माण होता है। यह कैसे होता है? आपके प्रीमियम का एक हिस्सा निवेश किया जाता है। फिर आप उस विकास के खिलाफ उधार ले सकते हैं, अक्सर कर मुक्त।

उस बीमा कंपनी के पास उन प्रीमियमों को अच्छी तरह से लेकिन सुरक्षित रूप से निवेश करने की नैतिक और व्यावसायिक ज़िम्मेदारी है। यदि यह नियमित रूप से उच्च जोखिम वाले निवेश पर पड़ता है और इसके पॉलिसीधारक लगातार पैसे कम करते हैं, तो यह जल्द ही व्यवसाय से बाहर हो सकता है।

उसी टोकन से, निवेश पर कम से कम रिटर्न कुछ दुखी ग्राहकों का उत्पादन करेगा। संस्थागत ग्राहक अक्सर अपने ग्राहकों को अपनी सेवा से बंधे होते हैं। माँ और पिताजी के साथ सड़क पर नीचे उनकी बहुत ही आकर्षक किराने की दुकान का संचालन करने के साथ इसकी तुलना करें। उनके पास स्वयं को खुश करने के लिए कोई नहीं है।

खुदरा ग्राहक गोल लॉट या 100 शेयरों में खरीदते हैं। वे अगले दरवाजे पर नहीं हैं जो इस महीने हाथ में अतिरिक्त $ 500 के साथ बाजार में घुसपैठ करना चाहते हैं, हालांकि खुदरा ग्राहक कभी-कभी 100 से भी कम शेयर खरीदते हैं, यहां तक ​​कि कुछ दुर्लभ मामलों में भी एक हिस्सा।

संस्थागत ग्राहक एक समय में हजारों शेयर खरीदते और बेचते हैं। जाहिर है, एक वित्तीय सलाहकार के रूप में उनकी जरूरतें बहुत अलग हैं।