आईआरए रहस्य और आपकी अधिकांश सेवानिवृत्ति कमाई कैसे करें
एक आईआरए प्रतिस्थापित करने के लिए नहीं है, बल्कि किसी अन्य प्रकार के सेवानिवृत्ति निवेश और लाभों को बढ़ाने के लिए वयस्कों को काम करने के बाद सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने के बाद प्राप्त होगा।
आईआरए के बारे में जानने के लिए 10 चीजें
आईआरए के बारे में आप कितना जानते हैं? हो सकता है कि आप अवधारणा के लिए नए हों या आपने कितने मिथकों को सुना है कि वे कैसे काम करते हैं। यहां एक शीर्ष निवेशक बनने के लिए आपको शीर्ष 10 आईआरए मूलभूत बातें जानने की आवश्यकता है।
1. आज शुरू करें
अध्ययनों से पता चला है कि लोग अक्सर सेवानिवृत्ति बचत को गंभीरता से शुरू करने से पहले 30 के दशक और 40 के दशक के मध्य तक प्रतीक्षा करते हैं। मेरिल लिंच और एज वेव द्वारा आयोजित एक 2017 के अध्ययन के अनुसार, सभी वयस्कों में से एक तिहाई (25 वर्ष और उससे अधिक उम्र के) के पास कोई सेवानिवृत्ति बचत नहीं है, और भविष्य में 23 प्रतिशत से कम 10,000 डॉलर दूर हैं। एक भारी 81 प्रतिशत को यह भी पता नहीं है कि उन्हें सेवानिवृत्त होने के लिए कितना पैसा चाहिए। यह डरावना है कि कुछ विश्लेषकों का मानना है कि वर्तमान दिन सामाजिक सुरक्षा लाभ वर्ष 2034 तक समाप्त हो जाएंगे।
अब समय आपकी कमाई का एक हिस्सा आईआरए में डालना शुरू करना है। आपके द्वारा रिटायर होने तक धन उपलब्ध कराने के लिए जितना संभव हो सके अपने आईआरए में रखें।
2. योगदान पर वार्षिक सीमाएं हैं
आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) वार्षिक योगदान पर एक टोपी रखती है, इसलिए कृपया अपने वित्तीय योजनाकार के साथ सावधानी से इसकी समीक्षा करें।
कर वर्ष 2017 के लिए, 50 वर्ष से अधिक उम्र के किसी भी व्यक्ति के लिए $ 1,000 की अतिरिक्त पकड़ भत्ता के साथ एक व्यक्ति के लिए पारंपरिक आईआरए के लिए योजना सीमा $ 5,500 है। अपनी कर बचत को अधिकतम करना चाहते हैं? अपने स्वास्थ्य बचत खाते में कम से कम $ 3,500 का योगदान करने पर विचार करें। यदि आपके पास कार्यस्थल सेवानिवृत्ति बचत खाता और व्यक्तिगत आईआरए दोनों हैं, तो संयुक्त योगदान आईआरएस अनुमोदित रकम से अधिक नहीं हो सकता है।
3. आईआरए के विभिन्न प्रकार हैं
सिर्फ इसलिए कि आपका नियोक्ता एक प्रकार का आईआरए प्रदान करता है इसका मतलब यह नहीं है कि आप इस विकल्प तक ही सीमित हैं। वास्तव में, चुनने के लिए कई प्रकार की आईआरए योजनाएं हैं। आईआरए के सबसे आम प्रकार पारंपरिक और रोथ हैं। इसके अलावा ऐसी योजनाएं हैं जो कर्मचारियों द्वारा पूरी तरह से वित्त पोषित हैं, नियोक्ताओं द्वारा पूरी तरह से वित्त पोषित, या प्रत्येक के संयोजन। अधिकांश नियोक्ता आईआरए की पेशकश करते हैं जिन्हें कर्मचारियों द्वारा वित्त पोषित किया जाता है और फिर डॉलर का मिलान कंपनी द्वारा किया जाता है। ये सबसे बेहतर आईआरए हैं। हालांकि, कंपनियां कर्मचारियों को स्वयं निधि आईआरए योजनाओं की आवश्यकता भी चुन सकती हैं और केवल एसईपी या लाभ साझाकरण कार्यक्रम के माध्यम से वर्ष के अंत में अतिरिक्त पैसे प्रदान करती हैं। स्व-नियोजित व्यक्ति सेवानिवृत्ति के लिए आय बचाने के लिए एक एसईपी आईआरए या एक सरल आईआरए भी चुन सकते हैं, इसलिए यह पारंपरिक नौकरियों वाले लोगों तक ही सीमित नहीं है।
4. कानूनी जीवनसाथी के लिए आईआरए में योगदान देना संभव है
अक्सर अनदेखी कारक यह है कि एक विवाहित व्यक्ति अधिकतम वार्षिक धन को अपने पति / पत्नी के लिए आईआरए खाते में भी योगदान दे सकता है। इसे एक स्पाउज़ल आईआरए कहा जाता है। पति को नियोजित नहीं होना चाहिए। यह विकल्प मूल रूप से विवाहित जोड़े की सेवानिवृत्ति आय को दोगुना कर सकता है। उदाहरण के लिए, 50 वर्ष से अधिक उम्र के एक जोड़े को इस विधि का उपयोग करके प्रति वर्ष $ 13,000 अतिरिक्त आसानी से हटा दिया जा सकता है।
5. व्यक्ति अपना निवेश समय बढ़ा सकते हैं
आईआरए की एक और महान विशेषता है कि प्रत्येक वर्ष 31 दिसंबर के बाद धन निवेश करना जारी रखने की क्षमता है। वास्तव में, 15 अप्रैल तक कई लोग अपने कर आधार को कम करने के लिए अपने आईआरए में अतिरिक्त धन का योगदान करते हैं। इसका मतलब है कि यदि आप 2017 के अंत में कर देते हैं, तो आप इस राशि को अपने आईआरए में निवेश करना चुन सकते हैं और कर दंड का भुगतान करने से बच सकते हैं।
ध्यान रखें कि यदि आपने अपने आईआरए के खिलाफ धन उधार लिया है तो भी आपको स्थानीय और राज्य शुल्क पर कर लगाया जाएगा क्योंकि इसे आय माना जाता है।
6. नकद निकालने के बजाय; रोल ओवर
नहीं, हम यहां कुत्ते के बारे में बात नहीं कर रहे हैं। यदि आप नियोक्ता को किसी भी प्रकार के सेवानिवृत्ति निधि के साथ छोड़ देते हैं तो आपको इसे नकद या इसे 401 (के) या आईआरए तक रोल करने का विकल्प दिया जाएगा। अपने बैंक के लिए अपने नए नियोक्ता के साथ सीधे अपने सेवानिवृत्ति खाते में अपने धन को रोल करना बेहतर होता है। यदि आप अपने धन को नकद करते हैं, तो आप प्रशासनिक शुल्क और करों में कम से कम 30 प्रतिशत का भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं। आप जिस राज्य में रहते हैं उसके आधार पर वर्ष के अंत में अतिरिक्त 10 प्रतिशत कर लगाया जा सकता है। आपके फंडों पर रोलिंग से उन्हें आपके लिए अनुपलब्ध नहीं किया जाता है, लेकिन यह आपको अपने अधिक पैसे को बनाए रखने में मदद करता है।
7. अंकल सैम विल (आखिरकार) आप अपने आईआरए का उपयोग करें
यह विचार करना दिलचस्प है, लेकिन आईआरएस सभी व्यक्तियों को 70 1/2 साल से अधिक उम्र के अपने आईआरए फंडों का उपयोग करेगा। वे इस उम्र के बाद कमाई या अर्जित नहीं कर सकते हैं। 62 साल की उम्र में सोशल सिक्योरिटी सेवानिवृत्ति निधि ड्राइंग के साथ शुरू करना संभव है और अंशकालिक कार्य करना जारी रखता है और 70 1/2 वर्ष की आयु तक आईआरए में योगदान देता है। यह छोटी अवधि किसी को भी कमाई आय कमाने की क्षमता बनाने में मदद कर सकती है, लेकिन यह बहुत संक्षिप्त है। योजना बनाने के लिए यह बेहतर है कि सेवानिवृत्ति की आयु में आईआरए का निवेश कैसे किया जाएगा। उदाहरण के लिए, 62 वर्ष की उम्र में सेवानिवृत्ति की उम्मीद रखने वाले किसी व्यक्ति को संपत्ति या किसी अन्य प्रकार के हस्तांतरणीय धन में निवेश करना शुरू करना है - विरासत के रूप में छोड़ा जाना चाहिए।
8. आईआरए लाभार्थियों के पास अलग-अलग नियम हैं
जब लाभार्थियों की बात आती है तो दो अलग-अलग नियम होते हैं। पारिवारिक लाभार्थियों को जल्दी वापसी के लिए आईआरए की कम राशि के 10 प्रतिशत जुर्माना के हकदार हैं (यदि वे 59 वर्ष से कम आयु के हैं)। जब वे 65 वर्ष की आयु तक पहुंच जाते हैं तो यह जुर्माना शून्य हो जाता है। गैर-मसालेदार मत्स्यपालन 10 प्रतिशत जुर्माना जारी नहीं किया जाता है। आईआरए योजना चुनते समय यह ध्यान में रखना कुछ है। अगर आपके साथ कुछ हुआ तो क्या आपके पास अपने पति / पत्नी के लिए वर्तमान आय स्तर पर जारी रखने की योजना है?
9. स्वचालित नामांकन हमेशा आपके पक्ष में नहीं होते हैं
स्वचालित नामांकन की आवश्यकता के द्वारा सेवानिवृत्ति निधि में भागीदारी बढ़ाने के लिए नियोक्ताओं द्वारा बढ़ती प्रवृत्ति है। यह आसान प्रतीत हो सकता है लेकिन यदि आप ध्यान नहीं दे रहे हैं तो कुछ जोखिम हैं। आपके पैसे को लक्ष्य तिथि निधि में रखा जा सकता है जो वास्तव में जोखिम को बढ़ाता है। आप यह भी मान सकते हैं कि आपके द्वारा साइन अप किए गए वेतन का प्रतिशत आपकी सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त है। इन दोनों परिदृश्यों में आपकी सेवा नहीं होगी। नामांकन से पहले सावधानी से योजना दस्तावेजों के माध्यम से पढ़ें, और याद रखें कि आपके पास हमेशा ऑप्ट आउट करने का विकल्प होता है।
10. एक आईआरए आपको ऋण कलेक्टरों से बचा सकता है
यदि आप गंभीर ऋण में हैं और दिवालियापन पर विचार कर रहे हैं, तो पहले आईआरए में पैसा डालने से पहले इस अवधि के दौरान आपकी संपत्ति की रक्षा हो सकती है। अधिकांश लोगों को यह एहसास नहीं होता कि सरकार एक अनुमोदित आईआरए में आयोजित $ 1 मिलियन से अधिक धन को शामिल नहीं करती है। आपको चिंता करने की ज़रूरत नहीं है कि लेनदारों दस्तक देंगे और आपके कड़ी मेहनत सेवानिवृत्ति के पैसे ले लेंगे। हालांकि, ऋण से बाहर निकलना हमेशा अच्छा विचार है, ताकि आप पूरी तरह से अपनी सेवानिवृत्ति का आनंद उठा सकें।