घरेलू आय और व्यय अस्थिरता

घरेलू आय और व्यय अस्थिरता की समस्या: अध्ययन की बढ़ती संख्या से संकेत मिलता है कि अमेरिकी परिवारों की बड़ी संख्या महीने से महीने तक आय में व्यापक स्विंग का सामना करती है, और अपर्याप्त बचत या वित्तीय संपत्तियों का सामना करने के लिए इसका सामना करना पड़ता है। यह उन लोगों के लिए विशेष रूप से सच है जो अत्यधिक परिवर्तनीय कार्य घंटों के साथ कई नौकरियों को जोड़ते हैं। एक समान समस्या का सामना फ्रीलांसरों और स्वतंत्र ठेकेदारों द्वारा किया जाता है, जो असमान काम के साथ परियोजना द्वारा भुगतान किए जाते हैं, बिक्री आयोग द्वारा , किसी अन्य प्रकार के टुकड़े दर के आधार पर, और / या उनकी सेवाओं के लिए भुगतान एकत्र करने में लंबी और परिवर्तनीय देरी होती है।

दरअसल, लगभग 7.1 मिलियन अमरीकी डालर, या लगभग 5% श्रम बल ने अप्रैल 2015 तक कई नौकरियों के बीच अपना समय बांटा। एक और 6.6 मिलियन लोग पूर्णकालिक रोजगार खोजने में असमर्थ होने के बाद अंशकालिक नौकरियों के लिए बस गए थे। इस बीच, इनमें से कई नौकरियां कम या कोई वेतन वृद्धि का वादा करती हैं। प्यू चैरिटेबल ट्रस्ट द्वारा किए गए शोध में पाया गया कि 1 9 7 9 से 1 999 तक औसत घरेलू आय 22% बढ़ी है, लेकिन 1 999 से 200 9 तक केवल 2% ही बढ़ी है, और तब से अधिकांश कामकाजी लोगों के लिए यह नहीं है।

एक 2012 के आर्थिक शोध पत्र में पाया गया कि परिवारों का बढ़ता अनुपात किसी भी 2-वर्ष की अवधि के दौरान 50% या उससे अधिक की आय में गिरावट का अनुभव कर सकता है। 1 9 70 के दशक की शुरुआत में, यह आंकड़ा 7% था। 2000 के दशक की शुरुआत तक, यह संख्या 12% तक बढ़ी थी। 2008 के वित्तीय संकट की पूर्व संध्या पर, यह थोड़ा गिरावट आई थी, 10% तक।

फेडरल रिजर्व बोर्ड द्वारा किए गए एक अध्ययन से संकेत मिलता है कि 2013 में 18% उत्तरदाताओं ने अपने सामान्य स्तर से नीचे आय की सूचना दी थी।

यह 2010 में 25% से नीचे था, लेकिन 2007 में 14% के पूर्व संकट स्तर से भी अधिक था।

जेपी मॉर्गन चेस स्टडी: जेपी मॉर्गन चेस द्वारा आयोजित 100,000 खुदरा बैंकिंग ग्राहकों (2.5 मिलियन खाता धारकों के आधार से निकाला गया नमूना) के व्यापक अध्ययन के मुताबिक, उनमें से कम से कम 80% में महत्वपूर्ण मासिक बदलावों की सवारी करने के लिए पर्याप्त बचत नहीं है आय या व्यय में।

इन ग्राहकों में से, जो विभिन्न जनसांख्यिकीय और मुख्य रूप से मध्यम आय वाले ब्रैकेट में हैं, 40% अनुभव महीने-दर-माह आय में कमी या 30% या उससे अधिक की वृद्धि होती है। समस्या को जोड़कर, विश्लेषणात्मक नमूने में इन 100,000 ग्राहकों में से 60% का खर्च 30% के बराबर या उससे अधिक खर्च करने में मासिक भिन्नता का सामना करता है।

यह देखते हुए कि अध्ययन में सामान्य मध्यम आय वाले परिवार (यहां वार्षिक आय में $ 40,501 और $ 63,100 के बीच परिभाषित किया गया है) में केवल $ 3,000 बचत है, अधिकांश के लिए सुरक्षा का मार्जिन बहुत कम है। जेपी मॉर्गन चेस रिपोर्ट का अनुमान है कि बिना किसी मेडिकल या ट्यूशन बिल के साथ भुगतान न किए गए नौकरी की छुट्टी में पर्याप्त वित्तीय कुशन प्रदान करने के लिए कम से कम $ 4,800 की आवश्यकता है। हालांकि, न्यूनतम देखभाल के लिए अस्पतालों द्वारा प्रस्तुत किए गए विशाल बिलों को देखते हुए, यह आंकड़ा बहुत कम लगता है।

अध्ययन में भी उच्च आय वाले परिवारों में अपेक्षाकृत कम बचत होती है:

• $ 63,101 से $ 104,500 आय ब्रैकेट में घरों के लिए $ 7,000 से कम की औसत बचत
• $ 104,501 से $ 154,600 आय ब्रैकेट में घरों के लिए $ 13,500 की औसत बचत, अध्ययन में सबसे ज्यादा

उच्च जेपी मॉर्गन चेस इंस्टीट्यूट में विश्लेषकों द्वारा उच्चतम आय वर्ग में केवल उन लोगों का निर्णय लिया जाता है, जिन्होंने अध्ययन किया, मासिक आय या व्यय सदमे के मौसम में पर्याप्त बचत करने के लिए।

फिर भी, यह औसत बचत संख्या कम है, खासकर आय की तुलना में। यह इन लोगों के बीच खर्च करने के लिए एक अनुचित प्रवृत्ति इंगित करता है।

जेपी मॉर्गन चेस अध्ययन के साथ एक महत्वपूर्ण चेतावनी यह है कि यह ग्राहक खाता डेटा से अपने निष्कर्ष प्राप्त करता है, जो ग्राहकों की कुल वित्तीय तस्वीरों का संकेत नहीं दे सकता है, क्योंकि उनमें से कई खाते हैं, और कई वित्तीय संस्थानों के साथ संबंध हैं । यह घरेलू समूहों में ग्राहक खातों के एकत्रीकरण में अपूर्णताओं से प्रभावित होने के लिए भी बाध्य है।

कक्षा गतिशीलता: जेपी मॉर्गन चेस अध्ययन के लिए एक दिलचस्प साइडबार 2013 से 2014 तक घरेलू खर्च और आय में बदलाव का विश्लेषण है। अध्ययन में उपयोग की जाने वाली 5 वार्षिक आय ब्रैकेट्स हैं:

• $ 0 से $ 23,300
• $ 23,301 से $ 40,500
• $ 40,501 से $ 63,100
• $ 63,101 से $ 104,500

• $ 104,501 से $ 154,600

आय के संबंध में:

• सबसे कम 2013 ब्रैकेट में से 15% ने एक ब्रैकेट बढ़ाया, और एक और 7% कम से कम 2 ब्रैकेट्स तक चला गया
• दूसरे 2013 ब्रैकेट में से 16% एक पायदान ऊपर चला गया, और 2% 2 या उससे अधिक। इस बीच, 11% सबसे कम ब्रैकेट में गिर गया।
• तीसरे 2013 ब्रैकेट में 17% ऊपर गया, और 15% नीचे।
• चौथे 2013 ब्रैकेट में 12% ऊपर और 21% नीचे चला गया।
• शीर्ष 2013 ब्रैकेट में 18% नीचे चला गया।

खर्च के बारे में:

• नीचे 2013 आय ब्रैकेट में 23% एक उच्च खर्च ब्रैकेट में चला गया।
• दूसरे 2103 आय ब्रैकेट में 27% अधिक खर्च हुए, और 1 9% कम।
• तीसरी 2013 आय ब्रैकेट में 25% अधिक खर्च हुए, और 24% कम।
• चौथी 2013 आय ब्रैकेट में 17% अधिक खर्च हुए, और 26% कम।
• शीर्ष 2013 आय ब्रैकेट में 21% कम खर्च किया।

जैसा कि उम्मीद की जा सकती है, 2013 से 2014 तक खर्च में बदलाव काफी हद तक इसी अवधि में आय में बदलाव को दर्शाता है।

स्रोत: "कैश क्रंच है, कई लोगों के लिए, एक मासिक समस्या," वॉल स्ट्रीट जर्नल, 20 मई, 2015।