दीर्घकालिक विकलांगता बीमा की मूल बातें जानें
विकलांगता जागरूकता परिषद रिपोर्ट करता है कि औसत दीर्घकालिक विकलांगता अनुपस्थिति 34.6 महीने है। अधिकांश चोटों और बीमारियां मस्कुलोस्केलेटल चोटों और कैंसर के कारण होती हैं।
यही कारण है कि नियोक्ताओं को कर्मचारियों की सुरक्षा के लिए लंबी अवधि की अक्षमता बीमा योजना होनी चाहिए और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे उचित समय पर काम पर वापस आएं ।
दीर्घकालिक विकलांगता बीमा क्या है?
दीर्घकालिक अक्षमता बीमा कर्मचारी की आय (लगभग 50-70%) के एक हिस्से को कवर करता है जब कर्मचारी घायल हो जाता है या गंभीर रूप से बीमार होता है।
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि यदि कोई कर्मचारी नौकरी को चोट पहुंचाता है, तो कर्मचारी का मुआवजा उन्हें कवर नहीं करेगा। जब कोई कर्मचारी एक विस्तृत अवधि के लिए काम नहीं कर सकता है, तो दीर्घकालिक विकलांगता योजना कर्मचारी के वेतन के एक हिस्से को कवर करने में मदद कर सकती है। अल्पकालिक विकलांगता नीति समाप्त होने के बाद लंबी अवधि की विकलांगता आमतौर पर बढ़ जाती है। योग्य घटना के बाद यह लगभग 10 से 53 सप्ताह होता है, औसत 26 सप्ताह के साथ होता है।
अमेरिकी श्रम विभाग ने बताया कि "लंबी अवधि की योजनाओं (88 प्रतिशत) की अधिकतम रकम देय है और 2014 में औसत अधिकतम भुगतान $ 8,000 प्रति माह था।"
लंबी अवधि के विकलांगता कवरेज के लिए कौन भुगतान करता है?
लंबी अवधि की अक्षमता योजना के लिए कौन भुगतान कर सकता है इस पर कुछ विकल्प हैं। सालों पहले, कई कंपनियों ने दीर्घकालिक विकलांगता के लिए पूरी राशि का भुगतान किया था। अब इस प्रवृत्ति से इस प्रवृत्ति को दूर करने की लागत है। किस विकल्प के आधार पर चुना जाता है, अलग-अलग लागत और कर प्रभाव हो सकते हैं:
- नियोक्ता पूरी तरह से भुगतान योजना
- कर्मचारी पूरी तरह से भुगतान योजना
- साझा लागत योजना
कवरेज नियम और जिम्मेदारियां
विकलांगता बीमा एक लाभ है जो आमतौर पर लाभ पैकेज के सबसे महत्वपूर्ण भागों में से एक है। हालांकि कुछ कंपनियां अल्पावधि विकलांगता को निधि देने का विकल्प चुनती हैं या यहां तक कि एक प्रस्ताव भी नहीं देती हैं, कई नियोक्ता एक विकलांगता बीमाकर्ता जैसे तृतीय पक्ष प्रशासक के माध्यम से वित्त पोषित दीर्घकालिक अक्षमता कार्यक्रम प्रदान करते हैं। नियोक्ता चुन सकते हैं कि कितना कवरेज अपने कर्मचारियों के लिए चुनने के लिए।
अधिकांश योजना मासिक वेतन का 50-70% कवर करती है। योजना लाभ की अवधि थोड़ी देर तक भी बढ़ सकती है। कुछ योजनाएं किसी भी योग्यता के लिए केवल 5-10 साल की विकलांगता का भुगतान करती हैं, जबकि अन्य रेट शेड्यूल के आधार पर 65 वर्ष की उम्र तक भुगतान करेंगे।
कुछ व्यवसाय कवरेज की मात्रा और नियोक्ताओं की अंतिम ज़िम्मेदारी को उनके कर्मचारियों के लिए पर्याप्त लाभ प्रदान करने के लिए निर्देशित करते हैं। डीओएल सलाह देता है कि सेवा क्षेत्र में कम भुगतान करने वाले व्यवसायों को कवरेज चुनने की संभावना कम होती है, और वे चोटों के सबसे अधिक प्रवण होते हैं। वे व्यावसायिक समूह भी हैं जो सामाजिक सुरक्षा विकलांगता बीमा के लिए आवेदन करने की सबसे अधिक संभावना है।
योजना नियमों के तहत, विकलांगता के लिए दाखिल करने वाले कर्मचारी केवल कुछ शर्तों के तहत कवरेज के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। मुख्य शब्द नीचे सूचीबद्ध हैं:
- कवरेज में आने से पहले कर्मचारियों को नियोक्ता के लिए कुछ निश्चित समय के लिए काम करने की आवश्यकता होती है।
- कर्मचारियों को सप्ताह में आमतौर पर 30 घंटे या उससे अधिक समय तक काम करने की ज़रूरत होती है।
निम्नलिखित दीर्घकालिक विकलांगता योजना लाभ पैकेज में शामिल हो सकते हैं:
- प्री-निर्धारित मासिक राशि तक भुगतान किए गए मासिक वेतन का प्रतिशत (आमतौर पर मासिक वेतन का 50% - 70%)।
- शुरू होता है (आमतौर पर 90 और 180 दिनों के बीच)।
योजना शर्तों के आधार पर, अक्षमता वाला व्यक्ति सीमित हो सकता है कि उन्हें कितना कवरेज प्राप्त होता है और उन्हें शिक्षा या प्रशिक्षण में एक और करियर चुनना होगा जिसके लिए वे उपयुक्त हैं।
एक और विकल्प, जो आमतौर पर अत्यधिक कुशल श्रमिकों या ऊपरी प्रबंधन के लिए आरक्षित होता है, एक दीर्घकालिक अक्षमता अनुबंध है जो विकलांग व्यक्ति को कवरेज के जीवनकाल के लिए लाभ प्राप्त करने की अनुमति देता है, व्यवसायों को स्विच किए बिना।