विकलांगता प्रबंधन स्रोत पुस्तिका के अनुसार, पिछले 25 वर्षों में 17 से 44 वर्ष की उम्र में गंभीर विकलांगता में 400 प्रतिशत की वृद्धि हुई है। 65 वर्ष की उम्र से पहले, सात वर्ष में से एक व्यक्ति पांच साल या उससे अधिक के लिए अक्षम हो जाएगा।
आपको कितना विकलांगता बीमा चाहिए?
अगर आपको लगता है कि सरकार आपकी देखभाल करेगी, तो फिर से सोचें। सामाजिक सुरक्षा विकलांगता लाभ या श्रमिक मुआवजे के लिए योग्यता चुनौतीपूर्ण होगी और भुगतान का आकार आय की कमी में संभावित परिणाम से अधिक होगा। अकेले सामाजिक सुरक्षा में लंबी प्रतीक्षा अवधि हो सकती है।
आपके छोटे व्यवसाय को यह महत्वपूर्ण निर्णय लेना होगा कि आपको कितना विकलांगता बीमा चाहिए और वह कितना खर्च कर सके। यह निर्धारित करने के लिए कि आप कितनी देर तक आय के बिना जा सकते हैं, अपनी संपत्तियों और देनदारियों की समीक्षा करें। अपने खर्चों का आकलन करें और अक्षम जीवनशैली के लिए आवश्यक समायोजन करें। विकलांगता की स्थिति में, आपके पास अल्प अवधि के लिए पर्याप्त वित्तीय संसाधन हो सकते हैं, लेकिन अधिक संभावना है कि आपके व्यवसाय को दीर्घकालिक अक्षमता बीमा की आवश्यकता होगी।
अपनी अक्षमता बीमा आवश्यकताओं को निर्धारित करते समय याद रखें कि आप 100% आय कवरेज खरीद नहीं सकते हैं। बीमा कंपनियां आपकी पूरी आय को कवर नहीं करतीं क्योंकि वे आपके लिए काम पर वापस जाने के लिए प्रोत्साहन प्रदान करना चाहते हैं। विशिष्ट कवरेज आपकी सकल आय का 50-60% है। आप कितना भुगतान करना चाहते हैं इस पर निर्भर करते हुए अक्षमता नीतियों की बड़ी संख्या आपकी आय का 40% से 80% तक कवर करती है।
अपने छोटे व्यवसाय के लिए विकलांगता बीमा के लिए खरीदारी करते समय निम्नलिखित कारकों पर विचार करें:
छोटे व्यापार विकलांगता बीमा खरीदने के लिए 11 युक्तियाँ
विकलांगता परिभाषित करें: कोई भी लघु व्यवसाय स्वामी जो विकलांगता बीमा खरीदने पर विचार कर रहा है, वह प्रत्येक बीमा प्रदाता की अवधि की परिभाषा की तुलना करना बुद्धिमान होगा। विकलांगता नीति आपके विशिष्ट व्यवसाय या किसी व्यवसाय पर लागू विकलांगता को परिभाषित कर सकती है। यदि आपके पास किसी अन्य नौकरी के लिए हस्तांतरणीय योग्यता है और आप अपना विशिष्ट कार्य करने में असमर्थ हैं तो कुछ नीतियां आपको अक्षम नहीं मानेंगी। सावधानी से समीक्षा करें कि क्या आप किसी भी या सभी व्यवसायों के साथ-साथ कवरेज की सीमा के लिए कवर हैं।
कोला जोड़ें: रहने की समायोजन (कोला) विकल्प की लागत आपकी योजना को बढ़ती मुद्रास्फीति के साथ चालू रहने में मदद करेगी। विकलांगता के दावे के बाद, राइडर में स्थापित प्री-सेट समायोजन के अनुसार प्रत्येक वर्ष आपके लाभ समायोजित किए जाएंगे।
संघों की जांच करें : यदि आप एक पेशेवर हैं तो आप समूह योजनाओं के लिए अपने उद्योग के संगठन को देखना चाहेंगे। कई संगठन जीवन और अक्षमता बीमा सहित सदस्यों को विभिन्न लाभ प्रदान करते हैं। इन योजनाओं की लागत और विवरण की समीक्षा करें।
विकलांगता का प्रकार निर्धारित करें: सभी विकलांगता नीति के तहत शामिल नहीं की जाएगी।
एक कंप्यूटर प्रोग्रामर कार्पल सुरंग सिंड्रोम जैसी विकलांगताओं से चिंतित होगा। आपकी योजना के तहत कौन सी विकलांगताएं शामिल हैं?
गारंटीकृत बीमा योग्यता: यह अनदेखा करने के लिए अक्षमता बीमा विकल्प नहीं है। यदि आप भविष्य में अधिक चिकित्सा योग्यता के बिना भविष्य में अधिक बीमा जोड़ना चाहते हैं, तो गारंटीकृत बीमा योग्यता विकल्प आपके लिए सबसे अच्छा है।
रद्द करने योग्य नीति: यदि आप निश्चित प्रीमियम और लाभ चाहते हैं तो एक गैर-रद्द करने योग्य नीति पर विचार करें। यह आपकी लागत और लाभों को लॉक करने का सबसे अच्छा विकल्प है लेकिन यह एक उच्च मूल्य टैग के साथ आता है। आप जो कर सकते हैं उसके साथ काम करें।
वित्तीय रेटिंग देखें: अक्षमता बीमा चुनने में अंतिम निर्णय लेने से पहले, वाहकों की समीक्षा करें। एएम बेस्ट कंपनी या स्टैंडर्ड एंड पूर्स बीमा संगठनों की वित्तीय ताकत की रेटिंग प्रदान करता है।
आपका बीमा दलाल आपको रेटिंग प्रदान कर सकता है।
प्रतीक्षा खेल खेलें: विकलांगता भुगतान की प्रतीक्षा अवधि या उन्मूलन अवधि में वृद्धि के परिणामस्वरूप कम विकलांगता बीमा लागत हो सकती है। अपने वित्तीय संसाधनों को देखें और अनुमान लगाएं कि लाभ प्राप्त करने से पहले आप कब तक रह सकते हैं। ध्यान रखें कि पहला भुगतान आमतौर पर आपकी प्रतीक्षा अवधि के 30 दिन बाद होगा।
मौजूदा नीतियों की समीक्षा करें : नीति पर अक्षमता सवार जोड़ने की लागत का पता लगाने के लिए अपने जीवन और बंधक बीमा पॉलिसी की समीक्षा करें। प्रीमियम राइडर की छूट विकलांगता की स्थिति में आपके खर्च को कम करने में मदद कर सकती है।
बिजनेस ओवरहेड पॉलिसी: एक बिजनेस ओवरहेड व्यय (बीओई) योजना पॉलिसीधारकों के लिए एक स्वागत किया जा सकता है जो न केवल आय कवर करना चाहते हैं बल्कि पेरोल, लाभ, किराया और उपयोगिता जैसे ओवरहेड भी चाहते हैं। यह विकल्प विकलांगता से ठीक होने पर आपके व्यवसाय को चलाने में मदद कर सकता है।
एजेंट या ब्रोकर ढूंढें: बीमा का व्यवसाय जटिल और लगातार बदल रहा है। एक छोटे से व्यवसाय के मालिक के रूप में एक अच्छा बीमा दलाल या एजेंट मिलता है जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सर्वोत्तम नीति खोजने में आपकी सहायता करेगा और विकलांगता बीमा विकल्पों की भूलभुलैया के माध्यम से अपने व्यापार को चलाने में मदद करेगा।
अपने छोटे व्यवसाय के लिए अक्षमता बीमा खरीदना अकेले प्रीमियम मूल्य पर आधारित नहीं होना चाहिए। अपने व्यवसाय के लिए सबसे अच्छी योजना ढूंढने के लिए आपके परिस्थितियों और बजट के लिए आवश्यक विकल्पों पर एक नज़र डालने की आवश्यकता होगी।