अपशॉट? सबसे पंट पांच में से चार कहते हैं कि वे अपने लाभ निर्णयों पर एक घंटे से भी कम खर्च करते हैं, और यहां तक कि साल के बाद भी वही लाभ चुनते हैं।
निष्क्रियता की कीमत
यदि आप गलत चुनते हैं तो यह महंगा हो सकता है। मान लीजिए कि आप एक ऐसी योजना का चयन करते हैं जहां एक वर्ष में एक डॉक्टर आपको नेटवर्क से बाहर देखता है। यह एक लागत हो सकती है जिसे आप सहन करना चाहते हैं। लेकिन अगर आप एक अप्रत्याशित अतिरिक्त प्रक्रिया के लिए उस डॉक्टर की सेवाओं की आवश्यकता समाप्त कर देते हैं? एएचआईपी सेंटर फॉर पॉलिसी एंड रिसर्च द्वारा 2015 के एक अध्ययन के मुताबिक, अगर आप इन-नेटवर्क डॉक को प्राप्त करते हैं, तो आप 300% का भुगतान कर सकते हैं। इसी तरह, यदि आप कम कटौती वाले योजनाओं के साथ आने वाले उच्च प्रीमियम का भुगतान करना चुनते हैं, लेकिन शायद ही कभी डॉक्टर को देखें या नुस्खे भरें क्योंकि आप घोड़े के रूप में स्वस्थ हैं, तो आप आवश्यकता से अधिक लागत में अधिक भुगतान कर सकते हैं ।
और रेत में अपने सिर को चिपकाने की कीमत केवल ऊंची है।
यूएस में हेल्थकेयर की कुल लागत सालाना 3 ट्रिलियन डॉलर है, जिसमें से उपभोक्ता $ 400 से $ 500 बिलियन तक जेब से भुगतान करते हैं- और हमारा हिस्सा सालाना लगभग 10 प्रतिशत बढ़ रहा है।
कॉपटेन्ट के थॉमस टोरे कहते हैं, "मैं यह शर्त लगाने के लिए तैयार हूं कि हमारा हिस्सा अभी बढ़ने जा रहा है, जो उपभोक्ताओं को अपने डॉक्टर और अस्पताल के बिलों पर बातचीत करने में मदद करता है।
"वह प्रवृत्ति अदम्य है।"
सही लाभ निर्णय लेना, इसलिए, पहले की वास्तविक समझ के साथ खुद को हथियाने पर निर्भर करता है: जब आप आज की स्वास्थ्य योजनाओं के बारे में पढ़ते हैं तो उन शर्तों की बुनियादी समझ रखते हैं। (आफ्लाक ने भी इसका परीक्षण किया। अधिकांश लोग नहीं करते हैं।) और दूसरा, कुछ प्रश्नों का उत्तर देने में सक्षम होने से आपको यह बताना होगा कि किस प्रकार की योजना आपके वॉलेट के लिए सबसे अच्छी हो सकती है।
सही लाभ निर्णय लेना, इसलिए, काम पर मौलिक बीमा अवधारणाओं के ज्ञान और समझ के साथ खुद को हथियाने पर निर्भर करता है।
भाषा बोलो
सबसे पहले, आपको सामान्य स्वास्थ्य बीमा शर्तों पर दृढ़ समझ रखने की आवश्यकता है। अपने सर्वेक्षण में, एएफएलएसी ने पाया कि अधिकांश लोगों को बुनियादी स्वास्थ्य देखभाल शब्दावली पर पकड़ नहीं है। यदि आप निम्नलिखित शर्तों को नहीं जानते हैं तो निर्णय लेना मुश्किल है:
पीपीओ: एक पसंदीदा प्रदाता संगठन। यह एक स्वास्थ्य योजना है जो आम तौर पर आपको नेटवर्क हेल्थकेयर प्रदाताओं (या विशेषज्ञों के लिए रेफ़रल प्राप्त करने के लिए) तक सीमित नहीं करती है, लेकिन आपको नेटवर्क से बाहर स्वास्थ्य देखभाल प्रदाताओं के लिए उच्च आउट-ऑफ-पॉकेट लागत का भुगतान करने की आवश्यकता होगी
उच्च अपरिवर्तनीय योजना: एक योजना जिसके लिए आपको अपनी अधिकांश देखभाल (डॉक्टरों और नुस्खे) के लिए भुगतान करने की आवश्यकता होती है जब तक कि आप अपने कटौती को पूरा न करें।
आपको एचएसए या हेल्थ सेविंग्स अकाउंट खोलने के लिए योग्यता मिलती है।
एचएसए: आपके उच्च कटौती की लागत को चुकाने में मदद के लिए, आपके पास एक स्वास्थ्य बचत खाता होगा जिसमें आप और आपका नियोक्ता प्री-कर धन जमा कर सकते हैं जिसे निवेश किया जा सकता है और कर मुक्त हो सकता है। यदि आप योग्य हेल्थकेयर व्यय के लिए भुगतान करने के लिए पैसे का उपयोग करते हैं, तो आप इसका उपयोग करते समय आमतौर पर किसी भी कर का भुगतान नहीं करना पड़ेगा।
प्रीमियम: आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि-आमतौर पर मासिक-स्वास्थ्य बीमा खरीदने के लिए।
अपरिवर्तनीय: बीमाकर्ता अपने शेयर का भुगतान करना शुरू करने से पहले स्वास्थ्य देखभाल के लिए जेब से भुगतान की गई राशि।
सह-वेतन: वह राशि जो आप कार्यालय की यात्रा या पर्चे के लिए भुगतान करते हैं जो कि बीमाकर्ता जो भुगतान करता है उसे पूरक करता है (जब तक आप अधिकतम आउट-पॉकेट अधिकतम नहीं मिलता)।
संविदा: एक स्वास्थ्य सेवा सेवा का प्रतिशत जब तक आप अपने आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम को पूरा नहीं करते हैं तब तक भुगतान करना आवश्यक है।
बड़े निर्णय
अब आप अपने लिए सही योजना चुनने के लिए आगे बढ़ सकते हैं। यहां बड़े निर्णय हैं जिन्हें आपको बनाने की आवश्यकता होगी।
एचएसए के साथ पीपीओ बनाम उच्च कटौती योग्य योजना। यदि आपको अपने नियोक्ता के माध्यम से कोई योजना मिल रही है, तो ये आपकी पसंद की संभावना है। कॉल करने के लिए, पिछले वर्ष में अपने चिकित्सा उपयोग पर वापस देखें। आपने डॉक्टर को कितनी बार देखा? आपने कितने पर्चे भर दिए? यदि आप स्वस्थ हैं और बहुत सारी दवाएं नहीं लेते हैं, तो आप आमतौर पर उच्च कटौती योग्य योजना के साथ बेहतर होते हैं। यदि आपके पास फार्मास्यूटिकल्स सहित उच्च अपेक्षित चिकित्सा खर्च हैं, तो आप आम तौर पर पीपीओ के साथ बेहतर होते हैं।
उन प्रीमियम के खिलाफ कटौती की तुलना करें। नोटिस, मैंने कहा "आम तौर पर बेहतर है।" उन दिशानिर्देशों का पालन करना और गलतियां करना संभव है। कोपेन्टेंट सर्वेक्षण के मुताबिक अकेले प्रीमियम पर आधारित एक स्वास्थ्य योजना चुनें। विस्कॉन्सिन स्कूल ऑफ बिजनेस में एसोसिएट प्रोफेसर जस्टिन सिड्नोर कहते हैं, प्रीमियम महत्वपूर्ण हैं, लेकिन वे विचार करने का एकमात्र तत्व नहीं हैं। अपने वार्षिक प्रीमियम जोड़ें और जो भी आप कटौती पर सहेज रहे हैं, उसके लिए उच्च मूल्य वाली पॉलिसी पर जो भुगतान कर रहे हैं उसकी तुलना करें। यदि आपका नियोक्ता उच्च कटौतीयोग्य निकालने के लिए हेल्थ सेविंग्स अकाउंट में योगदान दे रहा है, तो उसे ध्यान में रखना सुनिश्चित करें।
डॉक्टरों, सूत्रों और अन्य लागतों पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि आप उन चरों को ध्यान में रखते हैं जिनके पास मूल्य टैग संलग्न नहीं है। क्या डॉक्टर हैं जिन्हें आप अपनी योजना पर देखना चाहते हैं? क्या आप दवाएं ले सकते हैं? जब आप मेडिकल केयर के लिए जाते हैं तो आप कितने भुगतान करेंगे - एक कोपे या सिक्के के रूप में? पिछले साल के स्वास्थ्य इतिहास को देखें, और मान लें कि आपका व्यवहार काफी हद तक समान होगा।
और यदि आप pricier योजना बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं? याद रखें: किसी भी योजना की तुलना में एक सस्ती योजना बेहतर है।
केली हल्टग्रेन के साथ