अपने खुद के लाभ पैकेज बनाने के लिए फ्रीलांसर गाइड

क्या आपके पास नौकरी के बजाय "गिग" है? क्या आप खुद को एक फ्रीलांसर, एक स्वतंत्र ठेकेदार, या स्वयं-नियोजित के रूप में वर्णित करेंगे?

एमबीओ पार्टनर्स के शोध के मुताबिक, इस वर्ष लगभग 41 मिलियन अमेरिकियों के लिए, इनमें से कम से कम एक प्रश्न का उत्तर हाँ है। वे अमेरिका में सभी श्रमिकों का एक तिहाई हिस्सा बनाते हैं, पारंपरिक नियोक्ता के बजाय खुद के लिए काम करते हैं। और 2020 तक, उनके रैंक 21 साल से अधिक के सभी श्रमिकों के 40 प्रतिशत तक पहुंचने की उम्मीद है।

शोध से पता चलता है कि इस "गग इकोनॉमी" के सदस्य आमतौर पर उन लोगों की तुलना में अधिक खुश और स्वस्थ होते हैं जो पारंपरिक रूप से नियोजित होते हैं। लेकिन यदि आप अपने आप में स्वयं को गिनते हैं, तो संभवतया आप पारंपरिक सुरक्षा नेट की कमी करते हैं जिसे हम कर्मचारी लाभ के रूप में देखते हैं - नियोक्ता-सब्सिडी वाले स्वास्थ्य बीमा योजना, सेवानिवृत्ति योजना, कार्यकर्ता का कॉम्प बीमा, और इसी तरह की चीजें। और लाभ की कमी के वित्तीय परिणाम हो सकते हैं। एमबीओ द्वारा सर्वेक्षण किए गए तीन स्वतंत्र श्रमिकों में से एक का कहना है कि सेवानिवृत्ति की योजना एक चुनौती है, और 40 प्रतिशत ने अपने लाभों पर चिंता व्यक्त की - विशेष रूप से स्वास्थ्य देखभाल।

समाधान - क्या आप एक स्वतंत्र कार्यकर्ता के रूप में लंबे समय तक रहने की उम्मीद करते हैं या नहीं - लाभ के अपने पोर्टफोलियो को एक साथ जोड़ने का तरीका ढूंढना है।

आपको यह करने की आवश्यकता है:

स्वास्थ्य के साथ शुरू करो

अनुमोदित, अभी, हेल्थकेयर एक प्रश्न चिह्न का थोड़ा सा है। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आपको आज और निकट भविष्य के लिए कवरेज खरीदने पर पंट करना चाहिए।

हर साल, किसी भी अन्य कारक की तुलना में अधिक दिवालियापन असुरक्षित चिकित्सा आपात स्थिति के कारण होते हैं। कल के स्वास्थ्य देखभाल परिदृश्य से निपटने के मुकाबले आप अभी भी कवरेज खरीदने से बेहतर हैं - भले ही यह केवल एक वर्ष या उससे भी कम समय तक रहता है।

यही कारण है कि स्वास्थ्य बीमा को सुरक्षित करना आपकी पहली प्राथमिकता होनी चाहिए, स्ट्रैड हेल्थ के सीईओ नोहा लैंग कहते हैं, एक स्वास्थ्य सेवा पोर्टल जो स्वतंत्र श्रमिकों से मेल खाता है - उबेर और एत्सी जैसे प्लेटफार्मों सहित - उनके लिए सबसे अधिक लागत प्रभावी योजनाओं के साथ।

"यदि आपके पास कुछ और नहीं है, लेकिन आपके पास [स्वास्थ्य बीमा] है, कम से कम आप अपने जीवन में सबसे बड़ा जोखिम के लिए कवर हैं," वे कहते हैं।

चूंकि यह आलेख प्रकाशित हुआ है, हम ओपन नामांकन अवधि में नहीं हैं - कैलेंडर वर्ष के दौरान समय जब कोई भी किफायती देखभाल अधिनियम से उभरे हेल्थकेयर एक्सचेंजों के माध्यम से एक नई स्वास्थ्य योजना के लिए साइन अप कर सकता है (नियोक्ता के पास अपनी खुली नामांकन अवधि होती है )। यदि आपके पास क्वालिफाइंग इवेंट-हारने वाला कवरेज, विवाहित होना या तलाकशुदा होना और बच्चे को सभी योग्यता प्राप्त करना है, तो आप कवरेज के लिए साइन अप कर सकते हैं। लेकिन अन्यथा, आपको गिरावट तक इंतजार करना होगा; पिछले साल की खुली नामांकन अवधि 1 नवंबर से शुरू हुई और छह सप्ताह तक चली, और आप शायद इस साल इसी तरह के कार्यक्रम की उम्मीद कर सकते हैं।

आम तौर पर, एक योजना खरीदना मतलब दुकान खरीदने के लिए एक जगह चुनना है। आप स्वयं को healthcare.gov के माध्यम से एक्सचेंजों के माध्यम से जा सकते हैं, या आप एक ऐसे सिस्टम का चयन कर सकते हैं जो कुछ मार्गदर्शन प्रदान करता हो। Stridehealth.com एक विकल्प है। Freelancersunion.org एक और है। (और यदि आप छह आंकड़ों के करीब कमा रहे हैं, तो आप एमबीओपार्टर्स डॉट कॉम को भी देखना चाहेंगे, जो केवल स्वास्थ्य देखभाल लाभ से परे है, ताकि आपकी पिछली कार्यालय की जरूरतों को शामिल करने और प्रबंधित करने में मदद मिल सके।)

फिर, आपको खरीदने के लिए एक प्रकार की योजना चुननी है।

आपके विकल्प:

एक पीपीओ, जो आपको नेटवर्क हेल्थकेयर प्रदाताओं (या विशेषज्ञों के लिए रेफरल प्राप्त करने के लिए) तक सीमित नहीं करता है, लेकिन आउट-ऑफ-नेटवर्क प्रदाताओं के लिए आपको जेब की लागत से अधिक शुल्क लेगा

एक एचएमओ, जो आमतौर पर इन-नेटवर्क हेल्थकेयर प्रदाताओं को चिकित्सा सेवाओं के कवरेज को सीमित करता है जिनके साथ वे अनुबंध करते हैं

एक हेल्थ सेविंग्स अकाउंट के साथ एक उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना, जिसमें आप अपनी अधिकांश अपॉइंटमेंट्स और पर्चे के लिए भुगतान करते हैं, जब तक कि आप अपने कटौती को पूरा नहीं करते हैं, और लागत को कम करने में मदद के लिए कर-लाभकारी एचएसए का उपयोग करते हैं।

आप कॉल कैसे करते हैं? यदि आप आम तौर पर स्वस्थ होते हैं (और जल्द ही गर्भवती होने की योजना नहीं बनाते हैं), उच्च कटौती योग्य योजना खरीदने की संभावना है। यदि आपके पास पुरानी स्थिति है (और डॉक्टरों की तरह आप इसके लिए देखते हैं), pricier पीपीओ या एचएमओ खरीदना जो आपकी अधिक लागतों को कवर करता है अक्सर चालाक कदम होता है।

और ध्यान दें: यदि आप एक सी निगम के रूप में स्थापित एक स्वतंत्र ठेकेदार हैं, एक एचआरए - एक स्वास्थ्य प्रतिपूर्ति खाते, जो आपको एचएसए से काफी योगदान करने की अनुमति देता है - जीन जैनो, सीईओ कहते हैं, जाने का एक बेहतर तरीका हो सकता है एमबीओ पार्टनर्स

फिर, बीमा जोखिम बीमा करें

आपको लगता है कि सेवानिवृत्ति सूची में अगला होगा। लैंग कहते हैं, "यह अक्सर दूसरी सबसे वांछित है, लेकिन दूसरा सबसे महत्वपूर्ण नहीं है।" "बड़ा जोखिम यह है कि आप काम के लिए नहीं दिख सकते हैं, क्योंकि आप बीमार हैं या घायल हैं - या आप बिल का भुगतान नहीं कर सकते हैं।" आप यह सुनिश्चित करके इस संभावना के खिलाफ बीमा कर सकते हैं कि आपके पास कम से कम कुछ हज़ार हैं आपातकालीन बचत में दूर। यह मानते हुए कि केवल 42 प्रतिशत अमेरिकियों के पास $ 400 आपातकाल (फेडरल रिजर्व के अनुसार) को कवर करने के लिए चेकिंग या बचत में पर्याप्त नकदी है, यह एक ऐसा क्षेत्र है जिसमें कई लोग कुछ काम का उपयोग कर सकते हैं।

उन बचत को बढ़ावा देने का एक तरीका है अपनी कमाई का प्रतिशत बचत में स्वचालित रूप से स्थानांतरित करना। आप अपने बैंक के साथ एक स्वचालित साप्ताहिक या मासिक स्थानान्तरण स्थापित कर सकते हैं, लेकिन यदि आपको अनियमित शेड्यूल पर भुगतान किया जाता है तो इससे ओवरड्राफ्ट के साथ समस्याएं हो सकती हैं। भुगतान के रूप में सहेजना आसान हो सकता है। टिप स्वयं की तरह एक ऐप यह आसान बनाता है यदि आप धन को स्थानांतरित करने के लिए ट्रिगर के रूप में भुगतान करने का उपयोग कर सकते हैं। या, आप Digit, एक ऐप आज़मा सकते हैं जो यह बताता है कि आप अपने खर्च के आधार पर कितना खर्च कर सकते हैं, और आपके खातों में शेष राशि, फिर धन को स्वचालित रूप से ले जा सकते हैं।

अंत में, सेवानिवृत्ति के साथ सौदा

सेवानिवृत्ति के लिए, भले ही आप एक पारंपरिक नियोक्ता के लिए काम पर वापस जाने का फैसला करते हैं, फिर भी इस साल बनाया गया $ 5,500 रोथ आईआरए योगदान 2047 में $ 60,000 के लायक हो सकता है। शायद और भी।

आपको सेवानिवृत्ति खाते को निधि देने के लिए पूर्णकालिक नौकरी की आवश्यकता नहीं है, और फ्रीलांसर के विकल्प कई हैं। एक आईआरए या रोथ आईआरए दोनों आपको सालाना $ 5,500 (या $ 50,500) होने पर $ 5,500 तक योगदान करने की अनुमति देते हैं, और एसईपी आईआरए (विशेष रूप से स्व-नियोजित लोगों के लिए डिज़ाइन किया गया) आपको 25 प्रतिशत तक का भुगतान करने की अनुमति देता है आय, 54,000 डॉलर प्रति वर्ष की गिरावट आई है।

लेकिन लैंग पहले स्वास्थ्य बचत खाते को वित्त पोषित करने का सुझाव देता है। उनका तर्क ध्वनि है। $ 3,460 आप एक व्यक्ति के लिए योगदान कर सकते हैं, या एक परिवार के लिए $ 6, 9 00, पारंपरिक या एसईपी आईआरए योगदान-कर-कटौती योग्य की तरह है। कर-स्थगित होने के लिए धन का निवेश किया जा सकता है। फिर, सेवानिवृत्ति में, आप निकासी पर आयकरों का भुगतान करके कुछ भी (केवल चिकित्सा व्यय नहीं) के लिए इसका उपयोग कर सकते हैं। लेकिन आईआरए के विपरीत, आप जब भी स्वास्थ्य देखभाल आवश्यकताओं के लिए धन कर मुक्त उपयोग कर सकते हैं । यदि आपके पास एचएसए नहीं है- या आपके द्वारा वित्त पोषित करने के बाद- IRAs के मेनू पर जाएं। और जैसे ही एक पारंपरिक कर्मचारी अपने पेचेक से स्वचालित रूप से कटौती करने के लिए अपना 401 (के) स्थापित कर सकता है, तो आप भी अपने सेवानिवृत्ति खाते में नियमित योगदान सेट करने और भूलने का एक तरीका ढूंढ सकते हैं।