हालांकि मानव संसाधनों से कुछ मार्गदर्शन हो सकते हैं, जब आप नौकरियों को बदलते हैं तो आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत के साथ क्या करते हैं आम तौर पर आपके ऊपर होता है। तो जब आप नौकरी छोड़ते हैं तो आपकी 401k योजना का क्या होता है?
401 (के) योजना विकल्प जब आप नौकरी छोड़ देते हैं
यदि आपके पास नियोक्ता-प्रायोजित 401 (के) है, तो आपको अपनी नौकरी छोड़ने पर चार विकल्पों का सामना करना पड़ेगा: मौजूदा नियोक्ता की योजना में रहें, पैसे को नए नियोक्ता की योजना में ले जाएं, पैसे को स्वयं निर्देशित करें सेवानिवृत्ति खाता (रोलओवर आईआरए के रूप में जाना जाता है), या नकद बाहर।
प्रत्येक विकल्प के साथ विचार करने के लिए यहां चीजें हैं।
1. अपने पूर्व नियोक्ता के 401 (के) में पैसे छोड़ दें। कई कंपनियां पूर्व कर्मचारियों को अपनी 401 (के) योजनाओं में अनिश्चित काल तक निवेश करने देगी, यदि योजना में कम से कम $ 5,000 है। लगभग 1,100 फिडेलिटी प्लान प्रतिभागियों के एक सर्वेक्षण में, उत्तरदाताओं का लगभग एक-तिहाई पूर्व नियोक्ता के 401 (के) में 120 दिनों या उससे अधिक समय तक रहा क्योंकि वे अनिश्चित थे कि और क्या करना है। जब तक कि आपके पूर्व नियोक्ता की योजना में बकाया निवेश विकल्प या अद्वितीय लाभ न हों, फिर भी, आपके 401 (के) को छोड़कर शायद ही कभी समझ में आता है। श्रम सांख्यिकी ब्यूरो के अनुसार, औसत अमेरिकी कार्यकर्ता पूरे करियर में 11 गुना नौकरियों में परिवर्तन करता है । प्रत्येक पर एक 401 (के) योजना छोड़ दें और सेवानिवृत्ति आओ, आपको अपने पास यह पता लगाने के लिए योजनाओं के निशान को हल करना होगा। इस बीच, आप बहुत अधिक अनावश्यक निवेश के लिए अधिक भुगतान करने का जोखिम उठाते हैं।
यह सुनिश्चित करने के लिए, यदि आप एक छंटनी के माध्यम से हैं और आपके अगले कदम के बारे में सुनिश्चित नहीं हैं, तो अपने नियोक्ता के साथ अपने 401 (के) फंडों को रखने से अल्पकालिक में समझ हो सकती है।
2. पैसे को एक नए नियोक्ता के 401 (के) में ले जाएं। यदि आप एक नई नौकरी शुरू कर रहे हैं जो 401 (के) योजना प्रदान करता है, तो आपके पास अपनी पुरानी योजना को टैक्स हिट किए बिना नए के साथ लाने और इसे मजबूत करने का विकल्प हो सकता है। यदि नई योजना में बहुत अच्छे निवेश विकल्प हैं, तो यह एक बढ़िया कदम हो सकता है। आप अपने सेवानिवृत्ति निधि को एक ही स्थान पर बढ़ते रहते हैं, जिससे समय के साथ प्रबंधन करना आसान हो जाता है।
इसके अलावा, यदि आपका नया नियोक्ता 401 (के) योजना ऋण प्रदान करता है, तो इसके खिलाफ उधार लेने के लिए एक और अधिक महत्वपूर्ण शेष राशि है।
3. एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते में पैसे रोल करें। एक अन्य विकल्प रोलओवर आईआरए के रूप में जाना जाता है, एक सेवानिवृत्ति खाता जो एक ही स्थान पर अन्य सेवानिवृत्ति खातों को मजबूत करने के लिए मौजूद है। यह एक टोकरी की तरह है जिसमें आप अपने सभी पुराने 401 (के) एस फेंक सकते हैं। एक रोलओवर आईआरए में पैसा बढ़ाना सेवानिवृत्ति के लिए कर-स्थगित रहता है, और आप इसे किसी भी तरह से निवेश कर सकते हैं। रोलओवर आईआरए के भीतर, बचतकर्ताओं के पास स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड और रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट समेत अनगिनत निवेश विकल्पों तक पहुंच है। यदि यह जबरदस्त लगता है, तो आप इसके बजाय एक जीवन चक्र निधि चुन सकते हैं जो आपके लक्षित सेवानिवृत्ति तिथि के अनुसार आपके लिए निवेश चुनता है।
4. योजना से बाहर नकद। यदि आम तौर पर बचने के लिए एक विकल्प है, तो यह आपके 401 (के) पैसे को पूरी तरह से खींच रहा है। भले ही नकद की जरूरत पड़ने पर एक समय में यह आसान पैसा या उपहार जैसा लगता है, फिर भी आपको बाद में खेद होगा। ऐसा इसलिए है क्योंकि यदि आप 59 ½ की सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने से पहले वितरण करते हैं, तो आप पैसे पर संघीय आय कर, साथ ही किसी भी लागू राज्य और स्थानीय करों का भुगतान करेंगे। इसके शीर्ष पर, आपको संभावित वापसी के लिए 10 प्रतिशत जुर्माना शुल्क भी लगाया जाएगा।
(हालांकि कुछ ऐसे मामले हैं जिनमें जुर्माना शुल्क माफ कर दिया जा सकता है।) यह भुगतान करने के लिए एक उच्च कीमत है, और यह आपकी दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति बचत को खतरे में डाल देता है। दूसरे शब्दों में, यह विकल्प हल होने की तुलना में अधिक धन समस्याएं पैदा करता है।
सावधानीपूर्वक अपने विकल्पों पर विचार करें
हर किसी के लिए कोई सही 401 (के) कदम नहीं है, लेकिन आपके विकल्पों की खोज करके, आप यह निर्धारित कर सकते हैं कि आपके लिए क्या सही है। निर्णय लेने से पहले अपने विकल्पों पर ध्यान से विचार करें, और मानव संसाधन प्रतिनिधियों से बात करें और अपने पुराने काम और अपनी नई नौकरी पर प्रशासकों की योजना बनाएं। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि यदि आप एक योजना से दूसरे योजना में पैसे ले जाने का निर्णय लेते हैं, तो समय सीमा खोने या अप्रत्याशित कर योग्य वितरण बनाने से बचने के लिए संपत्ति हस्तांतरण नियमों पर ध्यान दें।
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