क्या आपके व्यक्तिगत वित्त आपातकाल के मामले में संरक्षित हैं?
दीर्घकालिक विकलांगता बीमा (लिमिटेड) एक बीमा पॉलिसी है जो किसी कर्मचारी को आय की हानि से बचाने में मदद करती है जब वह लंबे समय तक बीमारी, चोट या दुर्घटना के कारण काम करने में असमर्थ है।
कुछ अनुमान बताते हैं कि दीर्घकालिक विकलांगता वाले औसत कर्मचारी को 2.5 साल का काम याद आती है। यह लंबी अवधि के विकलांगता बीमा के सुरक्षा नेट के बिना वित्तीय रूप से परिवार को बर्बाद कर सकता है।
दीर्घकालिक विकलांगता बीमा कार्य-संबंधित दुर्घटनाओं या चोटों के लिए बीमा प्रदान नहीं करती है जो श्रमिकों के मुआवजे बीमा द्वारा कवर की जाती हैं ।
हालांकि, दीर्घकालिक विकलांगता बीमा यह सुनिश्चित करता है कि यदि कर्मचारी बीमारी या अक्षम चोट के कारण काम नहीं कर पा रहे हैं तो कर्मचारी को अभी भी उनकी आय का प्रतिशत प्राप्त होगा। दीर्घकालिक अक्षमता बीमा कर्मचारियों के लिए एक महत्वपूर्ण सुरक्षा है जब अमेरिकी जनगणना ब्यूरो का अनुमान है कि एक कर्मचारी के पास अक्षम होने के पांच मौकों में से एक है।
दीर्घकालिक विकलांगता बीमा आमतौर पर नियोक्ताओं द्वारा प्रदान की जाती है, और नियोक्ता के लिए एक व्यापक कर्मचारी लाभ पैकेज के हिस्से के रूप में पेशकश करने के लिए विभिन्न प्रकार की अलग-अलग योजनाएं उपलब्ध हैं। अगर कोई कंपनी दीर्घकालिक अक्षमता बीमा प्रदान नहीं करती है या यदि कोई कर्मचारी अतिरिक्त कवरेज चाहता है, तो उसके पास बीमा एजेंट से व्यक्तिगत दीर्घकालिक विकलांगता योजना खरीदने का विकल्प होता है।
अक्सर, हालांकि, दीर्घकालिक विकलांगता बीमा नियोक्ता के माध्यम से उपलब्ध है; एक व्यक्ति के रूप में खरीदना महंगा है।
नतीजतन, कुछ नियोक्ता, यदि वे दीर्घकालिक विकलांगता बीमा प्रदान नहीं करते हैं तो दीर्घकालिक विकलांगता बीमा कंपनी के साथ एक रिश्ते विकसित करेंगे जो कर्मचारियों को उनके कर्मचारियों के लिए छूट प्रदान करने के लिए तैयार करेगा।
दीर्घकालिक अक्षमता बीमा अक्सर एक कर्मचारी के पेशेवर संघों के माध्यम से छूट दर पर उपलब्ध होता है
एक नियोक्ता द्वारा प्रदान की जाने वाली दीर्घकालिक अक्षमता बीमा, अक्षम कर्मचारी की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अपर्याप्त हो सकती है। यह दूसरा कारण है कि कर्मचारी पूरक दीर्घकालिक विकलांगता बीमा खरीदने पर विचार करना चाहेंगे।
इसके अतिरिक्त, कर्मचारी को उनके नियोक्ता के दीर्घकालिक विकलांगता बीमा से भुगतान कर योग्य आय है जबकि कर्मचारी द्वारा खरीदी गई योजना से भुगतान आमतौर पर नहीं होते हैं।
दीर्घकालिक विकलांगता बीमा योजना कवरेज
लंबी अवधि के विकलांगता बीमा (एसटीडी) लाभ समाप्त होने पर दीर्घकालिक अक्षमता बीमा (लिमिटेड) कर्मचारी की सहायता करना शुरू कर देता है। एक बार कर्मचारी के अल्पकालिक विकलांगता बीमा लाभ समाप्त हो जाते हैं (आमतौर पर तीन से छह महीने बाद), दीर्घकालिक विकलांगता बीमा कर्मचारी को उनके वेतन का प्रतिशत, आमतौर पर 50-70% का भुगतान करता है।
कर्मचारी को दीर्घावधि विकलांगता भुगतान, कुछ नीतियों में, समय की परिभाषित अवधि होती है, उदाहरण के लिए, दो-दस साल। अन्य 65 वर्ष की उम्र तक कर्मचारी का भुगतान करते हैं, यह पसंदीदा नीति है।
प्रत्येक दीर्घकालिक विकलांगता बीमा पॉलिसी में भुगतान, बीमारियों या पूर्व-मौजूदा स्थितियों के लिए अलग-अलग स्थितियां होती हैं जिन्हें छोड़ दिया जा सकता है, और कई अन्य स्थितियां जो पॉलिसी को कर्मचारी को कम या ज्यादा उपयोगी बनाती हैं।
उदाहरण के लिए, कुछ नीतियां विकलांगता लाभ का भुगतान करेंगी यदि कर्मचारी अपने वर्तमान पेशे में काम करने में असमर्थ है; अन्य उम्मीद करते हैं कि कर्मचारी कोई भी नौकरी लेगा जो कर्मचारी करने में सक्षम है-यह एक बड़ा अंतर और परिणामी है।
दीर्घकालिक विकलांगता बीमा एक व्यापक कर्मचारी लाभ पैकेज का एक महत्वपूर्ण घटक है। वास्तव में, विशेषज्ञों के अनुसार, दीर्घकालिक विकलांगता बीमा कवरेज एक कर्मचारी के लिए जीवन बीमा के रूप में महत्वपूर्ण है।
कर्मचारी अपने नियोक्ता की नीति की जांच करने के लिए ज़िम्मेदार हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि यह उनकी आवश्यकताओं को पूरा करता है। यदि नहीं, तो कर्मचारी अपने स्वयं के विस्तारित कवरेज को खरीदने के लिए ज़िम्मेदार हैं जो कि उनके नियोक्ता के बीमा वाहक के माध्यम से कुछ हद तक कम दर पर उपलब्ध हो सकते हैं।
आप अपने स्वास्थ्य इतिहास, अपने पूर्वजों, और अपने परिवार के रोगों के इतिहास को जानते हैं।
जब आप लंबी अवधि के विकलांगता बीमा की मात्रा को देखते हैं तो आपको यह सब ध्यान में रखें। इसके अलावा, यदि आप नियमित रूप से अपने डॉक्टर से मिलने से संपर्क में रहते हैं, तो आप अक्सर दीर्घकालिक विकलांगता निधि का उपयोग करने के लिए किसी भी स्वास्थ्य समस्या के साथ क्या चल रहा है यह निर्धारित कर सकते हैं।
शॉर्ट टर्म विकलांगता बीमा अवलोकन
शॉर्ट टर्म विकलांगता बीमा एक बीमा पॉलिसी है जो किसी कर्मचारी को बीमारी, चोट या दुर्घटना के कारण अस्थायी रूप से काम करने में असमर्थ होने पर आय की हानि से बचाती है।
शॉर्ट टर्म विकलांगता बीमा कार्य से संबंधित दुर्घटनाओं या चोटों के खिलाफ सुरक्षा नहीं करता है, क्योंकि इन्हें श्रमिकों के मुआवजे बीमा द्वारा कवर किया जाएगा।
हालांकि, यह सुनिश्चित करता है कि यदि कर्मचारी बीमारी या अक्षम चोट के कारण काम नहीं कर सकते हैं तो कर्मचारी को आय का प्रतिशत प्राप्त होगा। यह कर्मचारियों के लिए एक महत्वपूर्ण सुरक्षा है।
शॉर्ट टर्म विकलांगता बीमा आमतौर पर नियोक्ताओं द्वारा प्रदान की जाती है, और नियोक्ताओं के लिए अपने कर्मचारियों की पेशकश करने के लिए कई अलग-अलग योजनाएं उपलब्ध हैं। कर्मचारी लाभ पैकेज के हिस्से के रूप में समूह बीमा पैकेज प्रदान कर सकते हैं।
अगर कोई कंपनी अल्पावधि विकलांगता बीमा प्रदान नहीं करती है या यदि कोई कर्मचारी अतिरिक्त कवरेज चाहता है, तो उसके पास बीमा एजेंट से व्यक्तिगत योजना खरीदने का विकल्प होता है। आमतौर पर, बीमा नियोक्ता के माध्यम से उपलब्ध है।
अधिकांश अल्पकालिक विकलांगता बीमा योजनाओं में लाभ प्राप्त करने के लिए कर्मचारी की योग्यता के संबंध में कुछ विशिष्टताओं को शामिल किया गया है। उदाहरण के लिए, कुछ योजनाएं न्यूनतम सेवा आवश्यकता या न्यूनतम कार्यकाल को इंगित करती हैं, जिसके लिए एक कर्मचारी को नियोजित किया जाना चाहिए, और आवश्यकता हो सकती है कि कर्मचारी पूर्णकालिक कार्य करता है या एक निश्चित अवधि के लिए लगातार काम करता है।
इन आवश्यकताओं के अतिरिक्त, कुछ नियोक्ता निर्दिष्ट करते हैं कि एक कर्मचारी को अल्पावधि विकलांगता लाभों के योग्य होने से पहले अपने सभी बीमार दिनों का उपयोग करना चाहिए। नियोक्ता को किसी कर्मचारी की दिक्कतों को सत्यापित करने के लिए डॉक्टर के नोट की भी आवश्यकता हो सकती है, आमतौर पर गठिया या पीठ दर्द, कैंसर, मधुमेह, या अन्य गैर-कार्य संबंधी चोटों जैसी बीमारियों सहित।
शॉर्ट टर्म विकलांगता बीमा योजना कवरेज
अल्पकालिक अक्षमता बीमा लाभ योजना द्वारा भिन्न होते हैं। आम तौर पर, एक पैकेज कर्मचारी के पूर्व विकलांगता वेतन के बारे में 64% (सामान्य सीमा: 50-70 प्रतिशत) प्रदान करता है, जैसा कि श्रम सांख्यिकी ब्यूरो में स्पष्ट है - कमाई विश्लेषण का निश्चित प्रतिशत।
श्रम सांख्यिकी ब्यूरो - लाभ की अवधि के अनुसार, अल्पकालिक विकलांगता बीमा योजनाएं दस सप्ताह तक लाभ प्रदान कर सकती हैं, लेकिन आमतौर पर 26 सप्ताह के लिए लाभ प्रदान करती हैं। हालांकि, शॉर्ट टर्म विकलांगता बीमा योजनाएं कंपनी द्वारा भिन्न होती हैं, और प्राप्त लाभों की राशि, कर्मचारी की स्थिति या नियोक्ता के लिए कितनी बार काम करती है, उसके आधार पर भिन्न हो सकती है।
बीमा लाभ की समाप्ति के बाद, कई नियोक्ता अपने कर्मचारियों को दीर्घकालिक अक्षमता बीमा प्रावधान से उपलब्ध लाभों तक पहुंच प्रदान करते हैं।
अल्पकालिक विकलांगता बीमा कर्मचारियों और उनके परिवार के सदस्यों के लिए एक सराहनीय कर्मचारी लाभ है। शॉर्ट टर्म विकलांगता बीमा कर्मचारी की अल्पकालिक अक्षमता की स्थिति में एक स्वागत वित्तीय कुशन, एक सुरक्षा नेट प्रदान करता है।
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